كم من الألفية تحتاج إلى حفظ للتقاعد بشكل مريح

الكل يريد أن يعرف بالضبط مقدار التوفير للتقاعد حتى يتمكنوا من تعيينه ونسيانه. حاولت شركة JPMorgan Chase (JPM) معرفة ذلك بالنسبة إلى جيل الألفية - الجيل المولود بين عامي 1982 و 2004. الألفية: الآن يتدفقون رحلة الألفية من الادخار إلى التقاعد، بدا بنك الخدمة الكاملة للإجابة على السؤال ، مع الأخذ في الاعتبار كيف تؤثر الحياة والسوق والحكومة على أي تخطيط.

فيما يلي مجموعة من الأرقام التي توصل إليها J.P. Morgan وإلقاء نظرة على ثلاث من أكثر المشاكل شيوعًا التي من المحتمل أن يواجهها جيل الألفية. (للمزيد ، انظر: دليل المستشار المالي للعملاء الألفي.

كم لإنقاذ

من أجل هذه الدراسة ، وجد J.P. Morgan أنه إذا بدأ جيل الألفية الادخار في سن 25 ، فسوف يحتاج إلى توفير ما يلي ليكون قادرًا على التقاعد في سن 67 وتحقيق أهداف دخل التقاعد:

  • سيحتاج الذين يحصلون على دخل متوسط ​​إلى توفير 4٪ إلى 9٪ قبل الضريبة.
  • سيحتاج أولئك الذين يحصلون على دخل في فئة الأثرياء إلى توفير ما بين 9 ٪ و 14 ٪ قبل الضريبة.
  • سيحتاج أولئك الذين يعتبرون ثروات عالية إلى توفير ما بين 14٪ و 18٪ قبل الضريبة.

يقول مارك هيبنر ، مؤسس ورئيسة مؤسسة فدكس فاونديشنز ، "سيحتاج جيل الأثرياء والأثرياء على توفير أكثر من أصحاب الدخل المتوسط ​​بسبب الضرائب المرتفعة وحقيقة أنهم يضعون أقل من إجمالي دخلهم في الضمان الاجتماعي كل عام". ، Inc.، Irvine، Calif. ، ومؤلف كتاب "Index Funds: The Recovery-12-Step Recovery Program for Active Investors." "هذه الآثار مجتمعة تعني أنه يجب عليهم الاعتماد أكثر على مدخراتهم الخاصة حتى يكونوا قادرين على تمويل مستوى معيشتهم في التقاعد."

بالإضافة إلى المدخرات السابقة للضريبة المذكورة أعلاه ، اقترحت الدراسة أن جيل الألفية سيحتاج إلى جني 2٪ من دخله بعد الضريبة ، وإذا كان لديهم خطة تقاعد برعاية صاحب العمل ، فلديهم تطابق بين صاحب العمل بنسبة 50٪ و 3٪ من أجورهم - وفجأة تصبح الإجابة واضحة أكثر مربكة.

يمكن أن تؤثر العديد من الأشياء على مقدار ما يمكنهم التخلص منه والمبلغ الذي سيحصلون عليه عند التقاعد. من المحتمل أن تستلزم العوامل الثلاثة التالية الحاجة إلى توفير أكثر من التقديرات أعلاه.

الحصول على خطط التقاعد

51 ٪ فقط من الموظفين لديهم إمكانية الوصول إلى خطط التقاعد. يمكن أن يكون لهذا تأثير كبير على المبلغ الذي يمكنك توفيره في حساب معفاة من الضرائب. كلما قلت قدرتك على الاستثمار في حساب التقاعد للشركة مثل خطة 401 (k) ، كلما كان عليك التوفير بشكل عام.

إذا كان لديك 401 (ك) ، على سبيل المثال ، فيمكنك المساهمة بمبلغ 18،500 دولار في عام 2018 كاستحقاق ضريبي مؤجل. إذا لم يكن لديك حق الوصول إلى خطة 401 (k) وتحتاج إلى استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي ، فأنت في وضع يتيح لك توفير 5500 دولار في السنة في حساب مؤجل من الضرائب. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، انظر: التقاعد التخطيط الألفي الطريق.)

هذا يعني أنه سيتعين على المزيد الذهاب إلى حساب التوفير الخاضع للضريبة ، مما يقلل من التأثير المركب لحسابك ، حيث يتعين عليك دفع ضرائب على أي دخل فائدة أو مكاسب رأسمالية. بالإضافة إلى ذلك ، تفوتك مطابقة صاحب العمل المفترض في الحسابات المذكورة أعلاه ، لذلك سيكون عليك حفظ هذه النسبة بنفسك أيضًا.

توزيع الأصول

إن وجود التخصيص المناسب في الأسهم والسندات يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في مقدار عائد محفظتك على مر السنين. إذا كان هذا التخصيص منخفضًا جدًا على الأسهم ، فلن تحقق أهدافك.

لسوء الحظ ، تظهر الدراسات الاستقصائية أن الشخص العادي الذي يتراوح عمره بين 21 و 36 عامًا لديه 52٪ من مدخراته نقدًا. لا يمكنك ببساطة تجميع الأموال التي تحتاجها للتقاعد دون التعرض لمزيد من الأسهم. سيؤدي التضخم وحده إلى تدمير القدرة الشرائية بالدولار إذا كانت استثماراتك تفتقر إلى إمكانات التقدير. لذلك إذا كان الانتقال لإضافة المزيد من الأسهم إلى محفظتك مرهق للغاية ، فسيتعين عليك إيجاد طريقة لزيادة مدخراتك بشكل كبير.

عدم اليقين الوظيفي

في حين أن أجهزة الكمبيوتر والويب جعلت الأمور سهلة بشكل عام ، إلا أنها تأتي مع بعض العيوب. خلال حياتك ، زادت فرص استبدال وظيفتك بالأتمتة. بالإضافة إلى ذلك ، بسبب الوصول إلى الإنترنت على نطاق واسع ، هناك منافسة متزايدة من العمال الأجانب الذين يمكنهم القيام بعملك عن بُعد - ومن المحتمل أن يكون ذلك أقل بكثير مما تحصل عليه. يتم تقليل الحاجة إلى موظفين بدوام كامل.

مع وجود هذين العاملين في مكانه ، تزداد فرص الخروج من العمل حيث تتطلع الشركات إلى خفض التكاليف. عندما تكون عاطلاً عن العمل ، فإنك تضيع الوقت والأموال لتوفيرها في حساب التقاعد والحصول على تطابق مع صاحب العمل. أنت أيضًا تخاطر بالحاجة إلى سحب مدخرات التقاعد للحفاظ على نفسك واقفًا على قدميه. هذا سبب آخر لماذا تحتاج تماما صندوق الطوارئ

الخط السفلي

هناك الكثير من الأسباب لماذا جيل الألفية تشدد حول الادخار للتقاعد.أفضل طريقة للتعامل معهم جميعًا هي التوفير قدر المستطاع. يتمثل الهدف الجيد في توفير ما لا يقل عن 15٪ إلى 20٪ من إجمالي الدخل الخاص بك لضمان حصولك على الحياة التي تريدها بعد تقديم العطاءات في مكان العمل.

شاهد الفيديو: Runaway 2: The Dream of the Turtle Walkthrough Gameplay (شهر فبراير 2020).

Loading...